Oggi, lasciare soldi inutilizzati su un conto corrente rappresenta spesso una scelta inefficiente dal punto di vista finanziario, poiché il rendimento medio offerto dai conti standard è molto basso e spesso non copre neanche gli effetti dell’inflazione. Le recenti decisioni della Banca Centrale Europea e le dinamiche dei mercati finanziari hanno modificato il panorama dei tassi di interesse bancari, rendendo alcune soluzioni più vantaggiose per chi desidera far fruttare la propria liquidità.
Il contesto dei tassi di interesse nel 2025
Nel 2025, la BCE ha adottato politiche monetarie più accomodanti, tagliando il tasso sui depositi al 2,25% durante la riunione di aprile. Questo taglio segue una tendenza già avviata nei mesi precedenti, segnalando un processo disinflazionistico in corso e una progressiva convergenza dell’inflazione verso il target del 2% nel medio termine. Anche il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali è stato fissato al 2,40% e quello marginale al 2,65%, influenzando direttamente le offerte delle banche ai clienti finali.
Questi cambiamenti hanno portato, nei primi mesi del 2025, a una riduzione dei tassi di mercato a breve termine, mentre quelli a lungo termine si sono mantenuti più stabili. Questo contesto rende particolarmente interessante il confronto tra le offerte delle diverse soluzioni di risparmio.
Dove trovare i tassi di interesse più alti
I conti deposito rappresentano oggi una delle migliori alternative ai classici conti correnti per chi cerca un rendimento senza esporsi ai rischi di strumenti più complessi. Ma non tutti i conti deposito sono uguali: si distinguono tra conti deposito vincolati e conti deposito liberi. I primi, come suggerisce il nome, prevedono il vincolo delle somme per un determinato periodo in cambio di tassi più elevati; i secondi offrono maggiore flessibilità, con la possibilità di svincolare le somme, ma a un costo di rendimento generalmente inferiore.
- Conti deposito vincolati: Offrono i tassi più elevati. Nel 2025, le migliori proposte possono arrivare anche oltre il 4% (ad esempio Time Deposit di Finint Private Bank, Deposito Più di Credem Banca, CD Credit Agricole). Questo tipo di prodotti premia chi può lasciare i propri risparmi immobilizzati anche per diversi anni.
- Conti deposito liberi: Sono più flessibili, ideali per chi vuole mantenere la possibilità di accesso immediato alle somme. Qui il rendimento è più vicino al 2%, ma consente di non bloccare a lungo il capitale.
Secondo il Rapporto ABI di giugno 2025, il tasso medio sui nuovi depositi vincolati in Italia è del 2,32%, superiore alla media dell’area euro (2,10%). Anche le obbligazioni bancarie a tasso fisso offrono rendimenti simili, con un 2,30% medio sulle nuove emissioni di maggio 2025.
I rischi dei conti correnti tradizionali
Utilizzare il conto corrente solo come strumento di parcheggio della liquidità comporta il rischio tangibile di erosione del potere d’acquisto, soprattutto in un contesto ancora influenzato dall’inflazione. Il tasso medio riconosciuto dai conti correnti a giugno 2025 è appena dello 0,30% annuo, ben al di sotto anche dei rendimenti prudenti dei depositi vincolati. Questa scelta va ponderata solo per esigenze strettamente operative o per una parte marginale delle proprie disponibilità, mentre i risparmi con orizzonte temporale più lungo dovrebbero essere posizionati su forme con una remunerazione maggiore.
Molte banche online e istituti emergenti si stanno affermando con offerte promozionali interessanti sia sui depositi vincolati che sugli strumenti a disponibilità immediata, ma è fondamentale verificare i dettagli contrattuali (soprattutto sulla garanzia dei depositi, la penalità per svincolo anticipato e i costi accessori).
Strategie per ottimizzare i rendimenti
Scegliere dove indirizzare la propria liquidità significa valutare attentamente sia orizzonte temporale che propensione al rischio. Una soluzione può essere quella di diversificare il posizionamento tra differenti strumenti:
- Vincolare una parte del capitale su conti deposito a medio/lungo termine per sfruttare i tassi più alti.
- Mantenere una quota liquida su conti deposito liberi o conti ad alta remunerazione con accesso immediato.
- Valutare la possibilità di investire una porzione dei risparmi in obbligazioni bancarie a tasso fisso, che offrono rendimento certo a scadenza.
È inoltre consigliato utilizzare servizi online per confrontare le offerte aggiornate delle diverse banche, approfittando di piattaforme specializzate per valutare pro e contro delle singole promozioni. In periodi di taglio dei tassi da parte delle banche centrali, i migliori rendimenti si trovano solitamente tra i prodotti vincolati offerti all’inizio di questa fase, prima che le banche adeguino i listini al ribasso.
Un quadro in evoluzione
L’andamento futuro dei tassi dipenderà dalle mosse della BCE e dalla situazione macroeconomica. Il tasso di interesse di riferimento in Italia, secondo le più recenti previsioni degli analisti, resterà vicino al 2,50% a fine 2025. Storicamente, il tasso di interesse medio dell’Eurozona si è attestato attorno all’1,87% (con picchi superiori al 4% nei momenti di alta inflazione e crisi finanziarie). La probabilità che i tassi diminuiscano ulteriormente resta concreta nel breve termine, vista la priorità di sostenere la ripresa economica.
Per questo motivo, bloccare ora i migliori tassi disponibili può rappresentare una scelta vantaggiosa, soprattutto per chi ha una visione di medio periodo e non ha necessità imminente delle somme depositate.
In sintesi, per chi non vuole “lasciare soldi fermi” sul conto, l’attuale panorama offre valide opportunità per ottimizzare i propri rendimenti, sempre valutando con attenzione sicurezza, flessibilità e orizzonte di investimento. La scelta più efficace passa da una corretta informazione e da un approccio proattivo nella gestione dei propri risparmi.
